Comparaison du vocabulaire bancaire utilisé en France et au Québec
En France, on retire de l’argent à l’agence ou au distributeur.
Au Québec, on utilise le terme succursale pour désigner l’endroit où se trouve un guichet. On utilise aussi le terme ATM ou GAB (guichet automatique bancaire) pour désigner un distributeur qui se situe en dehors d’une institution financière et qui appartient souvent à une entreprise privée.
Différences entre les cartes de débit en France et au Québec
Fonctionnement de base
En France, la carte bancaire, communément appelée « carte bleue », est généralement une carte de débit avec fonction de crédit. Cela signifie qu’elle permet de :
- Effectuer des paiements en magasin en débitant directement le compte bancaire associé.
- Retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets.
- Effectuer des achats en ligne sur des sites web sécurisés.
Au Canada, il existe une distinction plus claire entre les cartes de débit et les cartes de crédit.
- Carte de débit : La carte de débit québécoise, souvent appelée carte Interac, est liée directement au compte bancaire et permet de :
- Effectuer des paiements en magasin en débitant immédiatement le compte.
- Retirer de l’argent aux guichets automatiques bancaires (GAB).
- Carte de crédit : La carte de crédit fonctionne comme un prêt à court terme. Les achats sont reportés sur un compte de crédit et doivent être remboursés, généralement dans un délai d’un mois, pour éviter les frais d’intérêts élevés.
Utilisation à l’étranger
- Carte de débit française: Les cartes de débit françaises dotées des logos internationaux (Visa, Mastercard) sont généralement utilisables dans la plupart des pays du monde pour les paiements et les retraits d’espèces. Des frais de transaction étrangers peuvent s’appliquer.
- Carte de débit canadienne: Les cartes de débit Interac peuvent être acceptées pour les paiements en magasin à l’étranger à condition d’appartenir aux réseaux suivants : Cirrusᴹᴰ, Maestroᴹᴰ et NYCEᴹᴰ, et permettent, dans ces mêmes conditions, des retraits d’espèces à l’étranger aux guichets automatiques.
Au Canada, lorsqu’on effectue un retrait en espèces avec une carte de crédit, on appelle ça une avance de fonds. Les intérêts sur les avances de fonds sont généralement facturés à partir du jour de la transaction, alors il est recommandé de payer immédiatement le solde de sa carte après avoir fait une avance de fonds. De plus, le taux d’intérêt sur les avances de fonds est généralement plus élevé que celui pour les achats.
Autres différences
Paiements en ligne : En France, les cartes de débit peuvent être utilisées pour les achats en ligne sur des sites web sécurisés. Au Québec, les cartes de débit Interac ne sont généralement pas acceptées pour les achats en ligne. Des solutions alternatives comme Visaᴹᴰ Débit et Mastercardᴹᴰ Débit existent, mais leur utilisation n’est pas aussi répandue.
Le tableau suivant résume les principales différences entre les cartes de débit en France et au Québec :
| Fonctionnalité | Carte de débit française | Carte de débit québécoise (Interac) |
|---|---|---|
| Fonctionnement de base | Débit et crédit | Débit uniquement |
| Paiements en magasin | Oui | Oui |
| Retraits d’espèces | Oui | Oui |
| Achats en ligne | Oui (généralement) | Non (généralement) |
| Utilisation à l’étranger | Oui (avec frais potentiels) | Non |
| Protection contre la fraude | Oui | Oui |
Transferts et RIB :
- En France, on utilise un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) pour les virements.
- Au Canada, le RIB n’existe pas en tant que tel, on utilise des informations bancaires inscrites au bas des chèques ou disponibles en ligne pour des transferts. Dans le cas de transfert Interac, on peut simplement utiliser l’adresse courriel ou le numéro de mobile.
- Le système IBAN n’est pas utilisé en Amérique du nord pour les transferts internationaux, on préfère le code SWIFTᴹᴰ.
Paiement des factures :
- En France, le prélèvement automatique est courant pour les services publiques.
- Au Canada, il est plus commun de payer ses factures en ligne directement via le site web de l’institution bancaire ou du service concerné.
Gestion des frais bancaires :
En France et au Québec, les structures de frais peuvent varier, mais il est conseillé de choisir un forfait bancaire adapté à ses besoins pour éviter des frais excessifs. Au Canada, beaucoup d’institutions bancaires offrent des frais réduits ou même des comptes sans frais pour les nouveaux arrivants et les étudiants.
Santé financière :
Au Québec, comme dans le reste du Canada, votre score de crédit, aussi appelé pointage de crédit ou cote de crédit, est un nombre compris entre 300 et 900 qui reflète votre historique de crédit. Il s’agit d’une évaluation de votre capacité à rembourser vos dettes, basée sur les informations contenues dans votre dossier de crédit.
Les principales composantes de votre dossier de crédit sont les suivantes :
- Vos antécédents de paiement : Cela inclut la régularité avec laquelle vous effectuez vos paiements de crédit, de factures et de prêts. Les retards de paiement et les comptes en souffrance peuvent nuire gravement à votre score de crédit.
- Le montant de votre dette : Le montant total de vos dettes en cours, y compris les cartes de crédit, les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, peut également avoir un impact sur votre score de crédit. Un ratio dette/revenu élevé (le pourcentage de votre revenu consacré au remboursement de vos dettes) peut être un signe avant-coureur de difficultés financières pour les prêteurs.
- La durée de vos antécédents de crédit : La durée pendant laquelle vous avez établi et maintenu des antécédents de crédit positifs est également prise en compte. En général, plus vos antécédents de crédit sont longs, plus votre score est élevé.
- Le type de crédit que vous utilisez : Il peut être avantageux d’avoir une variété de types de crédit, tels que des cartes de crédit, des prêts hypothécaires et des prêts automobiles, car cela montre aux prêteurs que vous pouvez gérer différents types de dettes.
- Les enquêtes de crédit : Chaque fois que vous faites une demande de crédit, une enquête est inscrite à votre dossier de crédit. Un nombre trop élevé d’enquêtes sur une courte période peut nuire légèrement à votre score.
- L’importance de votre score de crédit : Votre score de crédit est utilisé par les prêteurs pour évaluer votre risque de crédit, c’est-à-dire la probabilité que vous remboursiez vos dettes. Un score de crédit élevé peut vous donner accès à des taux d’intérêt plus bas sur les prêts, des marges de crédit plus importantes et des conditions de prêt plus favorables. À l’inverse, un score de crédit faible peut vous empêcher d’obtenir du crédit, ou vous obliger à payer des taux d’intérêt plus élevés et des frais supplémentaires.
- Comment améliorer votre score de crédit : Il existe plusieurs moyens d’améliorer votre score de crédit. Voici quelques conseils:
- Effectuez vos paiements de crédit et de factures à temps et en totalité. C’est le facteur le plus important pour améliorer votre score de crédit.
- Maintenez un faible ratio dette/revenu. Essayez de rembourser vos dettes le plus rapidement possible et évitez d’accumuler de nouvelles dettes.
- Vérifiez votre dossier de crédit et vos relevés de cartes de crédit régulièrement et contestez toute erreur. Des erreurs dans votre dossier de crédit peuvent nuire à votre score.
- Augmentez la durée de vos antécédents de crédit. N’annulez pas vos anciennes cartes de crédit, même si vous ne les utilisez pas. Mais attention, si ces cartes de crédit comportent n’oubliez pas de les payer ou optez pour des cartes de crédit sans frais mensuel.
- Utilisez une variété de types de crédit. Cela montre aux prêteurs que vous pouvez gérer différents types de dettes. Cependant, avoir une variété de crédit peut aider à avoir un bon dossier de crédit si tous les types de crédit sont utilisés de façon responsable, mais ce n’est pas indispensable pour avoir un bon dossier de crédit.
- Limitez le nombre d’enquêtes de crédit. Éviter de faire plusieurs demandes de crédit pour plusieurs produits en même temps, à moins que vous ayez déjà une bonne cote de crédit.
Obtenir votre score de crédit au Québec
- Vous avez droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit incluant votre score de crédit chaque année auprès des deux principales agences de crédit au Canada: Equifax et TransUnion. Vous pouvez commander votre dossier de crédit en ligne ou par la poste.
- En plus de ces deux agences, certaines institutions financières et sociétés de crédit offrent également des services d’accès au score de crédit.
Voici quelques ressources pour en savoir plus sur votre score de crédit au Québec:
Le contenu de cet article ne doit en aucune façon être interprété, considéré ou utilisé comme s’il constituait des conseils d’ordre financier, juridique, fiscal ou autre. La Banque Nationale et ses partenaires en contenu ne peuvent être tenus responsables des dommages que vous pourriez subir dans le cadre d’une telle utilisation.
Nous tenons à vous informer que l’information présentée dans cet article, qu’elle soit d’ordre financier, fiscal ou réglementaire, pourrait ne pas être valable à l’extérieur de la province du Québec.
Cet article est offert par la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe à titre informatif seulement. Il ne crée aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe et le contenu des programmes et des conditions qui y sont décrits est sujet à changement.
Les hyperliens contenus dans cet article pourraient rediriger vers un site externe qui n’est pas administré par la Banque Nationale. La Banque ne peut être tenue responsable du contenu de ce site externe ni des dommages résultant de son utilisation.
Pour tout conseil concernant vos finances et celles de votre entreprise, veuillez consulter votre conseiller de la Banque Nationale, votre planificateur financier ou, le cas échéant, tout professionnel (comptable, fiscaliste, avocat, etc.).
Leave a comment